Crowdfunding vs crowdlending. Apa perbedaan kunci antara keduanya?

Walaupun tampaknya crowdfunding dan crowdlending adalah konsep yang sama, keduanya sering kali membingungkan publik. Pembiayaan berbasis pinjaman adalah salah satu bentuk crowdfunding. Saat ini, kedua istilah tersebut sangat populer dalam hal investasi dan crowdfunding. Bagaimana cara kerjanya, dan apa manfaat serta risikonya bagi investor? Penting untuk melihat lebih dekat pada keduanya, karena dapat memberikan keuntungan yang signifikan sambil mendukung kampanye yang etis.

Perbedaan antara crowdfunding dan crowdlending – daftar isi:

1. Crowdfunding – apa artinya?
2. Crowdlending – apa itu?
3. Pembiayaan pinjaman – bagaimana cara kerjanya?
4. Apa manfaat dan risiko bagi investor?
5. Platform crowdlending
6. Kesimpulan

Crowdfunding – apa artinya?

Crowdfunding adalah jenis pembiayaan di mana seorang individu atau perusahaan mengumpulkan dana dengan bantuan sekelompok orang (yang disebut kerumunan), yang kemudian mereka gunakan untuk tujuan yang mereka pilih. Metode pendanaan ini terkait dengan akses massal ke Internet.

Crowdfunding adalah istilah umum yang juga menggambarkan pendanaan kelompok berdasarkan pra-penjualan, hadiah, donasi, investasi, atau crowdlending (yang dibahas hari ini). Pembiayaan bisnis sendiri dengan bantuan pengguna paling sering terjadi di platform online yang mengkhususkan diri dalam satu jenis crowdfunding tertentu.

Crowdlending – apa itu?

Crowdlending adalah kombinasi dari dua kata (crowd= kerumunan dan lending= meminjamkan uang). Ini memungkinkan berbagai entitas untuk membiayai usaha mereka dan, berkat banyaknya pemberi dana, tidak perlu menggunakan pinjaman dari bank, karena tidak setiap orang memenuhi semua syarat untuk mendapatkannya. Ini bekerja berbeda dari pinjaman klasik dari lembaga keuangan atau berutang dari individu. Berbeda dengan bentuk crowdfunding lainnya, crowdlending tidak menawarkan manfaat tambahan seperti saham di perusahaan, berbagai bonus, atau produk jadi. Dalam model pendanaan ini, satu-satunya hal yang bisa kita harapkan adalah tingkat pengembalian yang tinggi dari pinjaman yang diberikan kepada orang yang berminat.

Pembiayaan pinjaman – bagaimana cara kerjanya?

Seluruh proses berlangsung di situs web antara individu atau perusahaan yang tertarik untuk mengambil pinjaman dan memberikannya. Platform pertama dari jenis ini adalah “Zopa” (Zona Kesepakatan yang Mungkin) asal Inggris. Model bisnisnya mengasumsikan bahwa orang-orang dengan uang lebih dan dana cadangan dapat menawarkannya kepada orang-orang yang bersedia menggunakan uang tersebut untuk tujuan tertentu. Berkat tindakan semacam itu, adalah mungkin untuk menghindari lembaga keuangan tradisional.

Orang-orang yang siap meminjamkan dana mereka kepada orang lain harus memperhitungkan semacam investasi, yang setelah beberapa waktu akan kembali dalam bentuk bunga. Pihak-pihak yang terlibat adalah peminjam dan investor. Bentuk penggalangan dana ini tidak memiliki batasan.

Pihak-pihak yang terlibat menandatangani perjanjian pinjaman sosial satu sama lain, yang melindungi kedua belah pihak dari ketidaknyamanan (dari permintaan segera untuk pelunasan awal atau perubahan suku bunga yang tidak sah), dan pada saat yang sama melindungi investor dari ketidakbayaran pinjaman oleh peminjam yang tidak jujur.

Apa manfaat dan risiko bagi investor?

Keuntungan paling jelas dari meminjamkan kepada pihak yang berminat adalah pendapatan bunga mereka selanjutnya. Ini terjadi melalui perusahaan pembiayaan pinjaman. Investor menerima pembayaran bulanan dari bunga dan pokok, yang kemudian dapat mereka pinjamkan kembali untuk meningkatkan hasil pinjaman mereka. Yang lebih penting, investor tidak perlu menutupi seluruh pinjaman yang dibutuhkan seperti yang dijanjikan oleh peminjam, karena ini biasanya terdiri dari beberapa pinjaman kecil dari sekelompok besar pengusaha. Apa yang juga perlu diingat adalah pelestarian modal. Sebagai aturan, jumlah investasi rendah, sehingga uang yang ditempatkan dalam beberapa pinjaman lebih aman. Dalam hal ini, risikonya lebih rendah dan proporsional dengan investasi yang dilakukan.

Seorang investor memiliki pilihan 4 produk investasi tergantung pada keinginan untuk pengembalian dan risiko. Peminjam lebih terlindungi di situs crowdlending tetapi bagi investor, situasinya lebih buruk. Mereka meminjamkan uang mereka sendiri kepada orang asing tanpa jaminan pengembalian. Pada titik ini, penting untuk melihat solusi yang ditawarkan oleh platform yang memediasi proses ini dan mekanisme yang diterapkan untuk memeriksa kredibilitas kedua belah pihak. Ini penting karena tidak setiap pihak memutuskan pada metode yang sama.

Platform crowdlending

Situs pelopor dengan sifat pinjaman sosial adalah Zopa, yang didirikan pada tahun 2005. Di platform ini, peminjam dapat meminta jumlah antara £1,000 dan £25,000. Kita harus menambahkan di sini bahwa dari setiap transaksi yang berhasil, perusahaan mengambil persentase yang sesuai sambil menghasilkan uang darinya. Ini adalah yang pertama di dunia yang menawarkan peer-to-peer crowdfunding. Dengan beberapa klik, pengguna Internet dari seluruh dunia dapat memasuki dunia investasi dan mendapatkan bunga sesuai. Ide crowdlending memungkinkan investor kecil untuk masuk ke pasar yang cukup menantang, tetapi tanpa harus mengeluarkan jumlah uang yang besar.

Kesimpulan

Crowdfunding adalah istilah umum yang mencakup berbagai aktivitas penggalangan dana, sementara crowdlending adalah istilah tepat untuk cara memperoleh dana. Tujuannya berkisar dari mengorganisir pernikahan hingga membeli mobil impian atau mengembangkan bisnis sendiri. Apa pun kasusnya, crowdlending muncul sebagai ide yang lebih baik daripada meminjam dari bank untuk memperbaiki masalah keuangan. Selain itu, crowdlending menghindari banyak pekerjaan administratif yang tidak perlu dan komplikasi dalam proses memperoleh dana.

Jika Anda menyukai konten kami, bergabunglah dengan komunitas sibuk kami di Facebook, Twitter, LinkedIn, Instagram, YouTube, Pinterest.