Apa itu diskonto faktur?

Butuh waktu lama bagi sebuah faktur untuk berubah dari kesepakatan menjadi uang di rekening. Apa yang bisa Anda lakukan untuk mendapatkan pembayaran lebih cepat? Cobalah diskonto faktur untuk mengetahui lebih lanjut karena hari ini kita akan melihat lebih dekat solusi ini beserta seluk-beluknya.

Diskonto faktur – daftar isi:

1. Apa itu diskonto faktur?
2. Bagaimana diskonto faktur mempengaruhi likuiditas keuangan?
3. Apa perbedaan antara diskonto faktur dan factoring?
4. Bisakah saya mendiskontokan faktur yang jatuh tempo?
5. Apa saja keuntungan dari diskonto faktur?

Apa itu diskonto faktur?

Diskonto faktur melibatkan pengambilan pinjaman terhadap faktur yang diterbitkan oleh Anda dengan tanggal pembayaran yang ditunda. Tergantung pada penilaian risiko dari agen diskonto, Anda dapat menerima antara 70 hingga 95% dari jumlah yang tertera pada faktur Anda. Dealer akan mengenakan biaya untuk layanannya. Ini mungkin termasuk biaya bulanan tetap dan persentase kecil dari pembiayaan yang diberikan. Namun, Anda harus ingat bahwa Anda bertanggung jawab untuk mengumpulkan piutang.

Perusahaan dengan situasi keuangan yang stabil mendapatkan tawaran diskonto faktur. Setelah penerimaan awal, diskonto faktur mungkin meminta untuk melihat laporan rekening Anda. Selain itu, biasanya setiap bulan, Anda perlu mengirimkan laporan piutang Anda kepada perusahaan diskonto agar mereka dapat menghitung berapa banyak yang dapat mereka pinjamkan kepada Anda. Apa saja manfaat dari diskonto faktur?

Bagaimana diskonto faktur mempengaruhi likuiditas keuangan?

Diskonto faktur adalah cara yang bagus untuk memberikan modal kerja bagi perusahaan Anda. Anda dapat menggunakan dana yang diterima untuk membeli barang yang diperlukan untuk bisnis Anda tanpa menunggu uang masuk dari pelanggan. Kemampuan untuk memperdagangkan dana tersebut lebih cepat seharusnya berujung pada keuntungan yang lebih tinggi.

Memang ada beberapa kata bijak dalam pepatah “Butuh uang untuk menghasilkan uang”. Terkadang Anda mungkin menemui perusahaan yang memberikan diskon ketika Anda membeli dengan uang tunai. Dengan uang tambahan yang berasal dari diskonto faktur, Anda memiliki banyak opsi yang dapat memberikan manfaat nyata bagi Anda.

Apa perbedaan antara diskonto faktur dan factoring?

Pada pandangan pertama, tampaknya diskonto faktur dan factoring adalah hal yang sama. Namun, lihat lebih dekat dan Anda akan menemukan bagaimana keduanya berbeda. Meskipun factoring, seperti diskonto faktur, memungkinkan Anda untuk membiayai piutang Anda, ia juga mencakup layanan tambahan. Ini termasuk pemeliharaan akun debitur dan pelaporan terkait, pengumpulan piutang, serta mengasumsikan risiko kebangkrutan pihak lawan.

Dengan diskonto faktur, pihak lawan Anda masih berutang kepada perusahaan Anda untuk faktur yang Anda terbitkan. Anda akan menerima uang dari diskonto meskipun pelanggan Anda tidak akan tahu bahwa Anda mengadopsi metode pembiayaan ini. Tanggung jawab ada pada Anda untuk menegakkan pembayaran penuh dari faktur Anda. Ini mungkin melibatkan mengingatkan para pembayar tentang tenggat waktu pembayaran yang akan datang, memantau piutang, dan bahkan mengirimkan panggilan untuk pembayaran jika terjadi keterlambatan. Karena diskonto faktur adalah jenis pinjaman, Anda perlu memastikan bahwa kontraktor Anda membayar uang untuk faktur yang telah Anda terbitkan. Mengapa ini penting? Jika mereka tidak membayar Anda pada tanggal jatuh tempo, Anda tidak akan memiliki uang untuk membayar kembali pinjaman yang diberikan oleh faktor.

Factoring penuh berbeda. Perusahaan factoring, yang juga dikenal sebagai faktor, menjadi pemilik piutang yang dihasilkan dari faktur Anda. Pihak lawan Anda harus diberitahu bahwa Anda telah menggunakan metode pembiayaan ini untuk bisnis Anda. Anda mungkin bertanya-tanya untuk apa pengetahuan ini? Alasannya sederhana. Pelanggan Anda harus membayar untuk faktur yang dibiayai oleh perusahaan factoring, bukan kepada perusahaan Anda, tetapi kepada perusahaan factoring. Oleh karena itu, Anda harus memberi tahu mereka tentang hal ini.

Even jika seseorang melakukan pembayaran ke rekening Anda secara tidak sengaja, jika Anda mengikuti factoring untuk membiayai faktur Anda, Anda harus mentransfer seluruh pembayaran ke perusahaan factoring. Ini karena faktor adalah pemilik piutang yang dihasilkan dari faktur yang dibiayainya. Tentu saja, mereka tidak melakukan ini secara gratis. Anda akan menerima sekitar 80 hingga 90% dari nilai piutang yang timbul dari faktur yang telah Anda terbitkan. Dalam hal ini, Anda tidak perlu khawatir tentang mengumpulkan piutang dari pihak lawan Anda. Tugas itu berpindah ke perusahaan factoring.

Bisakah saya mendiskontokan faktur yang jatuh tempo?

Faktur yang Anda maksudkan untuk didiskontokan sebenarnya adalah jaminan untuk pinjaman yang diberikan oleh perusahaan diskonto. Oleh karena itu, perusahaan diskonto menilai seberapa besar kemungkinan pihak lawan Anda akan menyelesaikan kewajiban mereka kepada Anda. Jika seorang pelanggan belum membayar untuk barang atau jasa yang dibeli pada tanggal jatuh tempo yang tertera pada faktur, kemungkinan mereka membayar akan menurun dengan setiap hari yang berlalu. Tentu saja, ketidakpembayaran bisa terjadi akibat kesalahan atau kelalaian, tidak ada yang sempurna.

Namun, dalam sebagian besar kasus seperti itu, kegiatan penagihan utang harus dilakukan untuk memulihkan utang yang jatuh tempo. Ini memerlukan waktu dan usaha dan mungkin tidak selalu berhasil. Itulah sebabnya faktur yang jatuh tempo biasanya tidak diperhitungkan saat menghitung berapa banyak pinjaman jaminan yang dapat diberikan oleh perusahaan diskonto faktur.

Apa saja keuntungan dari diskonto faktur?

Keuntungannya adalah arus kas yang lebih cepat. Uang yang terutang kepada Anda untuk faktur akan sampai kepada Anda hampir segera setelah menyelesaikan kontrak dengan perusahaan diskonto faktur. Ini berarti Anda dapat memutar dana ini jauh lebih cepat dan menggunakannya untuk mengembangkan bisnis Anda. Tentu saja, jenis pembiayaan ini datang dengan syarat tertentu.

Namun, ada cara untuk meyakinkan pelanggan untuk membayar lebih awal. Misalnya, dengan memberikan diskon untuk pembayaran awal utang. Namun, tidak ada gunanya melakukan ini untuk faktur yang akan Anda dapatkan pembiayaan melalui perusahaan diskonto faktur. Mengapa? Karena Anda akan menanggung biaya ganda dalam melakukannya. Pertama, diskonto dan kedua biaya yang akan dikenakan oleh perusahaan diskonto faktur.

Oleh karena itu, petunjuk praktis adalah mengelompokkan pelanggan Anda berdasarkan seberapa cepat mereka membayar faktur Anda. Jika mereka membayar Anda jauh sebelum tanggal jatuh tempo, tidak ada gunanya mendiskontokan, karena Anda akan mendapatkan uang yang Anda utang tanpa biaya tambahan. Di sisi lain, jika mereka menunda pembayaran hingga hari terakhir, dan Anda memerlukan pembiayaan tambahan untuk bisnis Anda, maka mendiskontokan faktur semacam itu adalah opsi yang baik untuk dipilih.

Apakah Anda mencari aplikasi faktur gratis yang sempurna? Anda dapat menemukannya di Firmbee!

Jika Anda menyukai konten kami, bergabunglah dengan komunitas sibuk kami di Facebook, Twitter, LinkedIn, Instagram, YouTube.